Как устроены займы под залог мотоцикла

Популярная услуга для тех, кто планирует взять денег в долг — займы под залог автомобиля. МФО, автоломбарды и некоторые банки предлагают деньги под залог легковых или грузовых машин, но залогом может быть и другой транспорт. Например, мотоциклы, бульдозеры, самосвалы, квадроциклы и даже водные скутеры.

В этом тексте расскажем, как устроены одни из таких займов — под залог мотоцикла.

Где выдают такие займы

Займы под залог мотоцикла в основном оформляют автоломбарды, иногда — МФО и лизинговые компании.

Ломбарды выдают деньги под залог вещей и специализируются на разных категориях. Например, ювелирные ломбарды принимают украшения из ценных металлов, в ломбарды техники приносят смартфоны, фотоаппараты и бытовую технику.

Автоломбарды в качестве залога принимают транспорт, часто — любых категорий. Кроме легковых авто, можно взять деньги под залог спецтехники и мототехники.

Автоломбарды могут забрать заложенный автомобиль на хранение, пока заёмщик не рассчитается с долгом, а могут попросить оставить только ПТС. Транспорт на время действия договора отправится на охраняемую стоянку ломбарда. Если с авто заёмщика что-то случится на стоянке, ему обязаны возместить ущерб.

Транспорт могут оставить и у заёмщика, если это прописано в условиях ломбарда. Тогда его попросят оставить ПТС, а мотоциклом владелец продолжит пользоваться, как обычно. ПТС вернут, когда заёмщик рассчитается с долгом.

Бывает, компания под одним брендом открывает несколько юрлиц разного профиля, чтобы выдавать несколько видов займов по разным условиям. Тогда бренд одновременно работает как ломбард, МФО и лизинговая компания для разных клиентов.

От лица МФО компания может оформлять займы по разным условиям: бывает, достаточно только паспорта, а некоторые предлагают деньги под залог, в том числе мотоциклов. МФО не забирают транспорт на стоянку: владелец может ездить на авто, как обычно. Иногда предлагают взять деньги под залог ПТС: владелец оставляет документы на машину, но продолжает ей пользоваться.

От лица лизинга компания может сдавать в аренду имущество с возможностью его выкупа: например, оборудование, недвижимость, транспорт. Если лизинг возвратный, заёмщик может продать авто лизингу, а потом взять его в аренду, чтобы получить деньги на срочные траты и сэкономить на содержании транспорта. Мотоцикл тоже можно отдать в лизинг в некоторых компаниях.

Ещё мотоциклы могут принимать комиссионные автосалоны. Это посредники, которые берут процент за продажу транспорта у себя в офисе. Иногда комиссионки могут сразу выкупить авто, а не ждать, пока появится покупатель. Комиссионные магазины не относятся к финансовым организациям и не имеют права оформлять займы.

Чтобы убедиться, что мотоломбард или МФО — не мошенники и работают легально, проверьте их в реестре Центрального банка: в «Государственном реестре ломбардов» или «Государственном реестре микрофинансовых организаций». В реестре должно быть правильно написано название компании, реквизиты, сайт, юридический адрес и контакты. Если компании нет в реестре, она не может законно оформлять займы: в такую лучше не обращаться.

Какой договор оформляют

Договор, который подписывает заёмщик, зависит от того, кто выдаёт займ: автоломбард, МФО или лизинг.

В ломбарде при передаче транспорта оформляют залоговый билет. Это документ, который регламентирован государством и заменяет договор займа. В залоговом билете указано описание мотоцикла, его владелец, стоимость после оценки, условия займа. Его можно оформить в бумажном или электронном виде, но по строгой форме Центробанка.

Сотрудники могут предложить оформить генеральную доверенность на транспорт: этого делать нельзя. Доверенность позволит автоломбарду продать мотоцикл, не дожидаясь выплаты займа. Если предлагают подписать доверенность, перед вами мошенники.

Сотрудники могут предложить оформить генеральную доверенность на транспорт: этого делать нельзя. Доверенность позволит автоломбарду продать мотоцикл, не дожидаясь выплаты займа. Если предлагают подписать доверенность, перед вами мошенники.

В МФО оформляют обычный договор займа с залогом. Микрофинансовые организации не забирают мотоцикл на стоянку, поэтому акт приёма-передачи не нужен. В договоре прописывают условия займа: кто и что передал под залог, какую сумму взял и на какой срок, что будет в случае невыплаты.

В лизинговой компании сначала заключают договор купли-продажи транспорта, а потом — договор лизинга. По первому документу владелец мотоцикла продаёт его компании, по второму — берёт в аренду. Такой вид лизинга называется возвратным или обратным.

Какой мотоцикл подойдёт для залога

Условия мотоломбардов могут отличаться. Мы изучили популярные компании в этом сегменте, и собрали основные требования.

Транспорт, который принимают в большинстве мотоломбардов:

• спортивные мотоциклы;
• мопеды;
• скутеры;
• мотороллеры;
• квадроциклы;
• гидроциклы;
• снегоходы.

Требования к залоговым мотоциклам:

1. На ходу. Транспорт должен быть в исправном, рабочем состоянии: проверить это обычно приезжает менеджер-оценщик.
2. Без обременений и арестов. Если мотоцикл уже заложен в другой компании, арестован приставами в счёт невыплаты алиментов или арендован, взять на него займ не получится
3. Стоит на учёте в ГИБДД. У него есть номерной знак и оригинал ПТС, а иногда достаточно дубликата.
4. Любого производства. Большинство компаний принимают иностранную и отечественную мототехнику. Некоторые — только иностранную.
5. Не старше 25 лет. Бывает, что к возрасту отечественной и иностранной техники предъявляют разные требования: отечественная должна быть «моложе».

Требования на сайтах компаний нужно изучать внимательнее, иногда они бывают специфические. Например, принимают только мотоциклы, которые зарегистрированы в определённом городе. У некоторых строгие требования: например, примут только определённые марки мотоциклов. У других условия комфортнее: может подойти даже транспорт старше 25 лет в обременении, а для владельцев премиальных мотоциклов действуют специальные условия.

Сколько денег можно получить

Чем лучше состояние и выше рыночная цена мотоцикла, тем больше сумма займа.

Для оценки мотоцикла к заёмщику приезжает менеджер. Он обращает внимание на несколько факторов транспорта:

• марка и модель;
• возраст;
• внешний вид;
• эксплуатационные характеристики — например, есть ли дефекты и повреждения.

После оценки этих факторов менеджер предлагает сумму. В условиях компаний уже прописано предельное значение: от 80% до 95% стоимости авто. В реальности можно рассчитывать на меньшую сумму — от 50% до 70%.

Модели мотоциклов принимают разные, в том числе премиальные, поэтому минимальную и максимальную стоимость тоже обозначают. Точные суммы отличаются у разных компаний, и обычно их указывают сразу для всех видов транспорта. Самый низкий порог, который мы видели — от 10 000 ₽, самый высокий — до 20 000 000 ₽.

Некоторые ломбарды и МФО предварительно оценивают мотоцикл онлайн, до выезда оценщика.

Какие документы нужны заёмщику

Список требований отличается у разных компаний. Некоторые требуют только два документа — российский паспорт и ПТС, а другие просят даже подтвердить доход.

Вот основные требования, которые мы встретили на сайтах автоломбардов и МФО:

• быть гражданином России;
• предъявить паспорт;
• предъявить ПТС и СТС;
• быть владельцем мотоцикла по документам;
• быть старше 18 лет, но младше 70.

Если компания работает онлайн, подойдут сканы или фото паспорта и документов на мотоцикл. Иногда принимают не только оригинал ПТС, но и дубликат или электронную версию документа. А некоторые организации требуют проживать в определённой области, и мотоцикл должен быть зарегистрирован там же.

Как взять займ под залог мотоцикла

Так же, как и другие займы — на сайте или в офисе компании. Обычно процесс занимает не больше четырёх действий:

1. Подать заявку. Если компания работает онлайн, это можно сделать на сайте. Если доступно только оформление в офисе, нужно приехать в ближайший с документами на руках.
2. Договориться об оценке. Заранее назначьте встречу с менеджером, который приедет оценивать мототранспорт. Время и место можно выбрать на сайте или в офисе компании. Если компания работает онлайн, вам могут предложить оценить мотоцикл по фото, без поездки в офис.
3. Подписать документы. Если вас устроит сумма, которую назначит оценщик, он предложит подписать договор на встрече.
4. Получить деньги. Мотоломбарды выдают займы наличными или на карту.

Процесс тоже может отличаться в зависимости от компании. Некоторые присылают предварительное решение дистанционно, до выезда оценщика. Если компания работает смешанно, в онлайне и офлайне, за заполнение заявки на сайте могут обещать бонусы — даже плюс к вероятности одобрения. Компании, которые выдают займы наличными, могут привозить их с помощью выездных менеджеров: например, заёмщику на работу.

Займы под залог мотоцикла vs займы под залог авто

Какой займ выберет клиент, зависит только от транспорта, которое у него есть. А вот компанию нужно будет выбирать тщательно. Мотоциклы принимают автоломбарды и МФО, но у вторых обычно более выгодные условия.

Несколько факторов на примере нашей компании, на которые нужно обратить внимание:

1. Наличие в реестре ломбардов и МФО. Например, cashdrive состоит в реестре, а сайт отмечен в «Яндексе» специальной иконкой Центробанка: она подтверждает, что компании можно доверять.
2. Транспорт, который можно заложить. В cashdrive рассматривают заявки с авто категорий B, C и D. Сюда относятся даже автобусы и грузовики с прицепом. А вот займов под залог мотоциклов у нас пока нет.
3. Максимальная сумма оценки транспорта. Мы cashdrive выдаём займы под залог легковых и грузовых авто. По ним можно получить до 80% стоимости транспорта.
4. Кредитная история. Клиентами cashdrive могут быть люди с разной кредитной историей. Наличие залога помогает лояльнее относиться к просрочкам в прошлом.
5. Использование залогового транспорта. Клиенты cashdrive продолжают пользоваться авто и ездить за рулём. Мы не забираем машину на стоянку, в отличие от автоломбардов, а из документов на авто достаточно их фото.
6. Документы для одобрения. В cashdrive всё онлайн, и документы можно просто прикрепить к анкете. Нужны только фото автомобиля и документов на него.
7. Вид договора. В cashdrive, в отличие от автоломбардов и лизинговых компаний, оформляют договор залога, а не акт приёма-передачи или купли-продажи авто.
8. Дополнительные услуги. Наши клиенты знают, что подписывают. Мы не навязываем услуги, обязательные страховки и не прописываем комиссии мелким шрифтом.
9. Досрочное погашение. В cashdrive есть частичное и полное досрочное погашение без штрафов и комиссий.