cashdrive
Получить займ

ГлавнаяМедиаПо полочкамКак устроены займы под залог мотоцикла

Как устроены займы под залог мотоцикла

27.12.2023

232
Как устроены займы под залог мотоцикла

Популярная услуга для тех, кто планирует взять денег в долг — займы под залог автомобиля. МФО, автоломбарды и некоторые банки предлагают деньги под залог легковых или грузовых машин, но залогом может быть и другой транспорт. Например, мотоциклы, бульдозеры, самосвалы, квадроциклы и даже водные скутеры.

В этом тексте расскажем, как устроены одни из таких займов — под залог мотоцикла.

Где выдают такие займы

Займы под залог мотоцикла в основном оформляют автоломбарды, иногда — МФО и лизинговые компании.

Ломбарды выдают деньги под залог вещей и специализируются на разных категориях. Например, ювелирные ломбарды принимают украшения из ценных металлов, в ломбарды техники приносят смартфоны, фотоаппараты и бытовую технику.

Автоломбарды в качестве залога принимают транспорт, часто — любых категорий. Кроме легковых авто, можно взять деньги под залог спецтехники и мототехники.

«Автоломбард—ПТС» принимают даже яхты и гидроциклы

Автоломбарды могут забрать заложенный автомобиль на хранение, пока заёмщик не рассчитается с долгом, а могут попросить оставить только ПТС. Транспорт на время действия договора отправится на охраняемую стоянку ломбарда. Если с авто заёмщика что-то случится на стоянке, ему обязаны возместить ущерб.

Транспорт могут оставить и у заёмщика, если это прописано в условиях ломбарда. Тогда его попросят оставить ПТС, а мотоциклом владелец продолжит пользоваться, как обычно. ПТС вернут, когда заёмщик рассчитается с долгом.

Бывает, компания под одним брендом открывает несколько юрлиц разного профиля, чтобы выдавать несколько видов займов по разным условиям. Тогда бренд одновременно работает как ломбард, МФО и лизинговая компания для разных клиентов.

От лица МФО компания может оформлять займы по разным условиям: бывает, достаточно только паспорта, а некоторые предлагают деньги под залог, в том числе мотоциклов. МФО не забирают транспорт на стоянку: владелец может ездить на авто, как обычно. Иногда предлагают взять деньги под залог ПТС: владелец оставляет документы на машину, но продолжает ей пользоваться.

От лица лизинга компания может сдавать в аренду имущество с возможностью его выкупа: например, оборудование, недвижимость, транспорт. Если лизинг возвратный, заёмщик может продать авто лизингу, а потом взять его в аренду, чтобы получить деньги на срочные траты и сэкономить на содержании транспорта. Мотоцикл тоже можно отдать в лизинг в некоторых компаниях.

«АвтокапиталЪ» — пример многофункциональной компании: это автоломбард, МФО и лизинг. На сайте пишут, что принимают все виды транспорта

Ещё мотоциклы могут принимать комиссионные автосалоны. Это посредники, которые берут процент за продажу транспорта у себя в офисе. Иногда комиссионки могут сразу выкупить авто, а не ждать, пока появится покупатель. Комиссионные магазины не относятся к финансовым организациям и не имеют права оформлять займы.

Чтобы убедиться, что мотоломбард или МФО — не мошенники и работают легально, проверьте их в реестре Центрального банка: в «Государственном реестре ломбардов» или «Государственном реестре микрофинансовых организаций». В реестре должно быть правильно написано название компании, реквизиты, сайт, юридический адрес и контакты. Если компании нет в реестре, она не может законно оформлять займы: в такую лучше не обращаться.

Финансовая группа «Автоломбард» дополнительно подсвечивает, что компания входит в реестр Банка России

Какой договор оформляют

Договор, который подписывает заёмщик, зависит от того, кто выдаёт займ: автоломбард, МФО или лизинг.

В ломбарде при передаче транспорта оформляют залоговый билет. Это документ, который регламентирован государством и заменяет договор займа. В залоговом билете указано описание мотоцикла, его владелец, стоимость после оценки, условия займа. Его можно оформить в бумажном или электронном виде, но по строгой форме Центробанка.

Сотрудники могут предложить оформить генеральную доверенность на транспорт: этого делать нельзя. Доверенность позволит автоломбарду продать мотоцикл, не дожидаясь выплаты займа. Если предлагают подписать доверенность, перед вами мошенники.

Сотрудники могут предложить оформить генеральную доверенность на транспорт: этого делать нельзя. Доверенность позволит автоломбарду продать мотоцикл, не дожидаясь выплаты займа. Если предлагают подписать доверенность, перед вами мошенники.

В МФО оформляют обычный договор займа с залогом. Микрофинансовые организации не забирают мотоцикл на стоянку, поэтому акт приёма-передачи не нужен. В договоре прописывают условия займа: кто и что передал под залог, какую сумму взял и на какой срок, что будет в случае невыплаты.

В лизинговой компании сначала заключают договор купли-продажи транспорта, а потом — договор лизинга. По первому документу владелец мотоцикла продаёт его компании, по второму — берёт в аренду. Такой вид лизинга называется возвратным или обратным.

«Автоломбард—ПТС» противопоставляют себя лизингу: они заключают договор займа с залогом, а не договор купли-продажи

Какой мотоцикл подойдёт для залога

Условия мотоломбардов могут отличаться. Мы изучили популярные компании в этом сегменте, и собрали основные требования.

Транспорт, который принимают в большинстве мотоломбардов:

  • спортивные мотоциклы;
  • мопеды;
  • скутеры;
  • мотороллеры;
  • квадроциклы;
  • гидроциклы;
  • снегоходы.

Финансовая группа «Автоломбард» относит к мототехнике даже вездеходы

Требования к залоговым мотоциклам:

  1. На ходу. Транспорт должен быть в исправном, рабочем состоянии: проверить это обычно приезжает менеджер-оценщик.
  2. Без обременений и арестов. Если мотоцикл уже заложен в другой компании, арестован приставами в счёт невыплаты алиментов или арендован, взять на него займ не получится
  3. Стоит на учёте в ГИБДД. У него есть номерной знак и оригинал ПТС, а иногда достаточно дубликата.
  4. Любого производства. Большинство компаний принимают иностранную и отечественную мототехнику. Некоторые — только иностранную.
  5. Не старше 25 лет. Бывает, что к возрасту отечественной и иностранной техники предъявляют разные требования: отечественная должна быть «моложе».

«Автозайм.онлайн» публикует примеры подходящих мотоциклов и их стоимости

Требования на сайтах компаний нужно изучать внимательнее, иногда они бывают специфические. Например, принимают только мотоциклы, которые зарегистрированы в определённом городе. У некоторых строгие требования: например, примут только определённые марки мотоциклов. У других условия комфортнее: может подойти даже транспорт старше 25 лет в обременении, а для владельцев премиальных мотоциклов действуют специальные условия.

Автоломбард carzalog берёт мотоциклы в обременении, но с условиями

Сколько денег можно получить

Чем лучше состояние и выше рыночная цена мотоцикла, тем больше сумма займа.

Для оценки мотоцикла к заёмщику приезжает менеджер. Он обращает внимание на несколько факторов транспорта:

  • марка и модель;
  • возраст;
  • внешний вид;
  • эксплуатационные характеристики — например, есть ли дефекты и повреждения.

После оценки этих факторов менеджер предлагает сумму. В условиях компаний уже прописано предельное значение: от 80% до 95% стоимости авто. В реальности можно рассчитывать на меньшую сумму — от 50% до 70%.

Модели мотоциклов принимают разные, в том числе премиальные, поэтому минимальную и максимальную стоимость тоже обозначают. Точные суммы отличаются у разных компаний, и обычно их указывают сразу для всех видов транспорта. Самый низкий порог, который мы видели — от 10 000 ₽, самый высокий — до 20 000 000 ₽.

Некоторые ломбарды и МФО предварительно оценивают мотоцикл онлайн, до выезда оценщика.

Carzalog берёт мотоциклы в обременении, но с условиями

Какие документы нужны заёмщику

Список требований отличается у разных компаний. Некоторые требуют только два документа — российский паспорт и ПТС, а другие просят даже подтвердить доход.

Вот основные требования, которые мы встретили на сайтах автоломбардов и МФО:

  • быть гражданином России;
  • предъявить паспорт;
  • предъявить ПТС и СТС;
  • быть владельцем мотоцикла по документам;
  • быть старше 18 лет, но младше 70.

Если компания работает онлайн, подойдут сканы или фото паспорта и документов на мотоцикл. Иногда принимают не только оригинал ПТС, но и дубликат или электронную версию документа. А некоторые организации требуют проживать в определённой области, и мотоцикл должен быть зарегистрирован там же.

«Залог 24» собрали все требования в одном месте: для заёмщика их совсем немного

Как взять займ под залог мотоцикла

Так же, как и другие займы — на сайте или в офисе компании. Обычно процесс занимает не больше четырёх действий:

  1. Подать заявку. Если компания работает онлайн, это можно сделать на сайте. Если доступно только оформление в офисе, нужно приехать в ближайший с документами на руках.
  2. Договориться об оценке. Заранее назначьте встречу с менеджером, который приедет оценивать мототранспорт. Время и место можно выбрать на сайте или в офисе компании. Если компания работает онлайн, вам могут предложить оценить мотоцикл по фото, без поездки в офис.
  3. Подписать документы. Если вас устроит сумма, которую назначит оценщик, он предложит подписать договор на встрече.
  4. Получить деньги. Мотоломбарды выдают займы наличными или на карту.

«Экспресс автломбард» указывает предварительную ставку займа

Процесс тоже может отличаться в зависимости от компании. Некоторые присылают предварительное решение дистанционно, до выезда оценщика. Если компания работает смешанно, в онлайне и офлайне, за заполнение заявки на сайте могут обещать бонусы — даже плюс к вероятности одобрения. Компании, которые выдают займы наличными, могут привозить их с помощью выездных менеджеров: например, заёмщику на работу.

Займы под залог мотоцикла vs займы под залог авто

Какой займ выберет клиент, зависит только от транспорта, которое у него есть. А вот компанию нужно будет выбирать тщательно. Мотоциклы принимают автоломбарды и МФО, но у вторых обычно более выгодные условия.

Несколько факторов на примере нашей компании, на которые нужно обратить внимание:

  1. Наличие в реестре ломбардов и МФО. Например, cashdrive состоит в реестре, а сайт отмечен в «Яндексе» специальной иконкой Центробанка: она подтверждает, что компании можно доверять.
  2. Транспорт, который можно заложить. В cashdrive рассматривают заявки с авто категорий B, C и D. Сюда относятся и мотоциклы, а ещё автобусы и грузовики с прицепом.
  3. Максимальная сумма оценки транспорта. В cashdrive можно получить до 80% стоимости транспорта.
  4. Кредитная история. Клиентами cashdrive могут быть люди с разной кредитной историей. Наличие залога помогает лояльнее относиться к просрочкам в прошлом.
  5. Использование залогового транспорта. Клиенты cashdrive продолжают ездить за рулём. Мы не забираем машину или мотоцикл на стоянку, в отличие от автоломбардов, а из документов достаточно их фото.
  6. Документы для одобрения. В cashdrive всё онлайн, и документы можно просто прикрепить к анкете. Нужны только фото транспорта и документов на него.
  7. Вид договора. В cashdrive, в отличие от автоломбардов и лизинговых компаний, оформляют договор залога, а не акт приёма-передачи или купли-продажи.
  8. Дополнительные услуги. Наши клиенты знают, что подписывают. Мы не навязываем услуги, обязательные страховки и не прописываем комиссии мелким шрифтом.
  9. Досрочное погашение. В cashdrive есть частичное и полное досрочное погашение без штрафов и комиссий.

Займ под залог мотоцикла

  • Всё онлайн прямо на сайте
  • С разной кредитной историей
  • Можно закрыть досрочно
Подробнее
  • займы под залог мотоцикла
Настя Николаенкова

Настя Николаенкова

шеф-редактор

0 комментариев

630007НовосибирскНовосибирская областьRussia630007, Новосибирская область, г. Новосибирск, ул. Коммунистическая, д.6, эт.9, пом.19
https://cashdrive.ru/images/logoFull.svgООО МФК «КЭШДРАЙВ»+7 (499) 705 77 57