Переходят ли кредиты по наследству

Принимая наследство, вы получаете не только имущество умершего человека, но и его долги: кредиты, займы и микрозаймы, неоплаченные коммунальные платежи, налоги и долги перед кредитными кооперативами.

Рассказываем, что происходит с долгами покойного и как наследникам с этим справиться. Разобраться в теме и узнать реальные истории помог юрист Андрей Витальевич Глыбочко.

Что говорит закон о наследовании кредитов

Закон не позволяет принять только часть наследства — либо берёте всё вместе с долгами, либо отказываетесь полностью. Наследник платит долги умершего, но не больше, чем стоит наследство. Сумму считают по ценам на день смерти. Даже если потом имущество подорожает, долг не увеличится.

Кто выплачивает кредит в случае смерти заёмщика

Есть два способа вступить в наследство.

👩🏻‍⚖️ По закону. Наследство делится поровну между ближайшими родственниками — супругом, детьми и родителями. Если кто-то из детей тоже скончался, их доля может перейти внукам.

👩🏻‍⚖️ По завещанию. Наследники получают всё имущество с теми же обязательствами, включая долги. Часто завещание составляют до появления долгов, и наследники о них не подозревают. При отказе наследство переходит к наследникам по закону.

На вступление в наследство даётся полгода. До этого банк не может требовать с вас деньги за умершего, но после оформления документов придётся платить.

Но бывают и другие ситуации. Если заёмщик оформил страховку жизни, долг обязана погасить страховая.

Перед подписанием нужно внимательно читать договор: в нём могут быть скрыты важные условия. Например, страховка не покрывает смерть от тяжёлой болезни, о которой клиент умолчал. Весь долг перейдёт наследникам человека.

Какие кредиты переходят наследнику

Не все обязательства наследуются.

✅ Переходят по наследству:

• банковские кредиты — ипотека, автокредиты, потребительские займы, кредитные карты;
• займы и микрозаймы;
• долги перед кредитными потребительскими кооперативами — это что-то вроде касс взаимопомощи, которые создаются обычными людьми;
• неоплаченные коммунальные счета;
• неуплаченные налоги и сборы — например, за разрешение на охоту, транспортный или земельный налог.

Ещё наследник обязан погасить проценты, штрафы и пени, начисленные до смерти заёмщика.

По наследству переходят не только имущество и кредиты, но и ценные активы: доля в бизнесе, права в договоре долевого строительства и деньги, которые умерший дал в долг. Иногда нотариус о них не говорит, особенно если активы сложно отследить. В итоге кажется, что наследство — это набор долгов, а на самом деле есть выгоды, которые могут их перекрыть.

Если знаете о таких активах умершего, сообщите нотариусу. Даже если обычного имущества нет или оно дешевле долгов, эти неочевидные права могут сделать наследство выгодным. Главное — официально вступить в права, получив свидетельство о наследстве.

❌ Не переходят алименты и штрафы за нарушения ПДД: их выплачивать не придётся.

Наследники несут ответственность максимум за три года долга. Если от вас требуют выплатить более старые долги, нужно заявить о пропуске срока исковой давности.

Можно ли не платить кредиты

Платить кредиты умершего родственника не придётся, если полностью отказаться от наследства.

Прежде чем принимать наследство, оцените, насколько это оправдано. Если долги больше стоимости имущества, возможно, лучше отказаться.

Допустим, вам оставили дачу за 800 000 ₽ и долг по кредиту на ту же сумму. Чтобы закрыть долг, дачу нужно продать. Но тогда вы ещё и доплатите свои деньги риелтору, на госпошлины и другие расходы.

Отказ бывает двух видов:

• условный — передать свою долю конкретному наследнику;
• безусловный — ваша часть делится между другими наследниками пропорционально их долям.

Отказаться нужно в течение 6 месяцев. После оформления отказа передумать уже не получится, решение будет окончательным.

Что для этого нужно сделать:

1. Принять наследство в течение 6 месяцев после смерти заёмщика — с учётом долгов, если они есть.
2. Официально отказаться от наследства у нотариуса.