ГлавнаяМедиаИстории проваловКак клиенты пытались нас обмануть

Как клиенты пытались нас обмануть

12.11.2024

Подделка документов, кража персональных данных, оформление займов на старую симкарту — обычный рабочий день мошенника. Иногда так делают и обычные люди.

Мошенники массово отрабатывают схемы, которые пошагово прописаны. Например, выдают себя за сотрудника госструктур, чтобы оформить займ на другого человека.

Бывает, то же самое делают клиенты банков и МФО, которые изначально не планируют отдавать деньги и оставлять залог. Они пытаются заполнять анкету от имени другого человека и прикреплять к заявке чужие фото.

Это не единственное, на что идут недобросовестные клиенты, чтобы получить деньги любой ценой. Иногда такое случается и с нами.

Присылали странные фото

Чем проще оформить займ, тем лучше: так думает 65% опрошенных клиентов МФО по данным Коммерсанта. Большинство выбирает онлайн-займы: можно заполнить заявку со смартфона, даже ночью, и потратить займ сразу же. Для МФО это тоже выгодно: всё цифровизировано, не нужно тратить деньги на содержание офисов. Иногда эти плюсы онлайна используют для обмана.

К заявкам нужно приложить фото. Так рисковая служба МФО поймёт, что перед ними точно тот, на кого оформляют займ. Набор фотографий отличается: например, для быстрых займов — только паспорт, для займов под залог недвижимости — список разных документов, в котором может быть даже брачный контракт.

Мы просим прикрепить к анкете фото паспорта, селфи, автомобиля и документов на него. Большинство клиентов так и делают. А иногда к заявкам намеренно прикрепляют не то, что нужно.

Топ странных селфи по версии нашей службы безопасности:

Спящий человек, рядом с которым — его паспорт;
Фото частей тела;
Смазанный кадр, на котором ничего нет;
Фото обстановки — деревья, мебель, телевизор;
Фото детских игрушек.

Рисковая система никогда не пропускает такие фото. Заявки от недобросовестных клиентов не могут случайно проскочить.

шагов проверки

Как мы проверяем заявки

Служба безопасности вручную анализирует данные из заявки.

Вот как это устроено:

Клиент прикрепляет к заявке несколько фото. Мы предлагаем сфотографировать два разворота паспорта, селфи с паспортом, СТС, ПТС и авто с разных сторон.
После этого заявка отправляется на рассмотрение. Обычно на это уходит не больше пяти минут.
Верификатор проверяет данные. Заявки проверяются не только автоматически, но и вручную, чтобы не пропустить недостоверные фото.
Верификатор звонит клиенту. Иногда анкеты перепроверяют по телефону, но не всем клиентам звонят дополнительно.
Клиенту приходит решение. Если что-то не так, заявку могут отклонить.

Прикладывали фото чужих паспортов

По требованию 115-ФЗ банки и МФО обязаны просить у клиентов фото паспорта. Ещё это нужно, чтобы никто не смог взять займ на другого человека.

Чтобы обойти закон, мошенники подделывают паспорта и присылают чужие документы. Новые варианты обмана появляются постоянно: покупка поддельного паспорта или ПТС, замена фото в паспорте, отфотошопленное фото из соцсетей случайного человека.

Это налаженная схема, в которой участвует много мошенников. Они подделывают сразу много документов или покупают базы с данными сотен людей. Заявки на займы и кредиты тоже отправляются массово. Иногда эту схему перенимают обычные люди.

Мы работаем только онлайн, поэтому не запрашивает документы, достаточно их фотографий. В попытках случайно проскочить мимо рисковой системы, некоторые клиенты фотографируют сканы чужих паспортов.

Чтобы точно убедиться, что нас не обманывают, мы предлагаем приложить к заявке селфи с паспортом. Фото, сделанное заранее, не подойдёт — нужно сфотографироваться прямо в анкете.

Службы безопасности банков и МФО идентифицируют клиентов в несколько этапов по стандарту Центробанка. Они обязаны проверить как минимум пять из десяти характеристик, предложенных ЦБ. В списке есть базовые способы проверки: например, подлинность паспорта и фото в нём, кредитной истории, банковского счёта и номера телефона. Туда входят и контрольные вопросы от верификаторов.

года лишения свободы

Как закон наказывает за обман с документами

По статье о мошенничестве, обман кредитора с персональными данными грозит уголовным наказанием. Сюда относится любое предоставление неверной информации: чужие или поддельные документы, адреса, телефоны.

Если дело дойдёт до суда, последствия могут быть такими:

Штраф до 120 000 ₽;
Обязательные работы до 360 часов;
Исправительные работы до года;
Лишение свободы до четырёх лет;
Принудительные работы до двух лет;
Арест до четырех месяцев.

Манипулировали залогом

Мы просим клиента прикрепить фото авто прямо в заявке — это последний пункт перед решением. Это помогает не привлекать оценщика: не нужно назначать встречу и ждать проверки. Сейчас от заявки до получения денег в среднем проходит не больше 30 минут: этого не получилось бы без онлайн-оценки. А фото документов на авто помогает нам понять, что клиент точно его владелец.

Чтобы понять, сколько денег мы предложим, нужно сделать несколько фото прямо в заявке: СТС и ПТС с двух сторон, автомобиля с четырёх сторон, приборной панели с заведенным двигателем и VIN.

Примеры фото, которые прикрепляют при попытке обмануть:

экран смартфона, на котором открыто объявление о продаже машины;
авто, которое клиент недавно продал;
экран смартфона, на котором открыты документы;
документы и авто, которые оформлены на другого человека.

Всё это легко проверяется во внутренней системе. По заявкам с такими фотографиями всегда приходит отказ.