Как клиенты пытались нас обмануть

Подделка документов, кража персональных данных, оформление займов на старую симкарту — обычный рабочий день мошенника. Иногда так делают и обычные люди.

Мошенники массово отрабатывают схемы, которые пошагово прописаны. Например, выдают себя за сотрудника госструктур, чтобы оформить займ на другого человека.

Бывает, то же самое делают клиенты банков и МФО, которые изначально не планируют отдавать деньги и оставлять залог. Они пытаются заполнять анкету от имени другого человека и прикреплять к заявке чужие фото.

Это не единственное, на что идут недобросовестные клиенты, чтобы получить деньги любой ценой. Иногда такое случается и с нами.

Присылали странные фото

Чем проще оформить займ, тем лучше: так думает 65% опрошенных клиентов МФО по данным Коммерсанта. Большинство выбирает онлайн-займы: можно заполнить заявку со смартфона, даже ночью, и потратить займ сразу же. Для МФО это тоже выгодно: всё цифровизировано, не нужно тратить деньги на содержание офисов. Иногда эти плюсы онлайна используют для обмана.

К заявкам нужно приложить фото. Так рисковая служба МФО поймёт, что перед ними точно тот, на кого оформляют займ. Набор фотографий отличается: например, для быстрых займов — только паспорт, для займов под залог недвижимости — список разных документов, в котором может быть даже брачный контракт.

Мы просим прикрепить к анкете фото паспорта, селфи, автомобиля и документов на него. Большинство клиентов так и делают. А иногда к заявкам намеренно прикрепляют не то, что нужно.

Топ странных селфи по версии нашей службы безопасности:

• Спящий человек, рядом с которым — его паспорт;
• Фото частей тела;
• Смазанный кадр, на котором ничего нет;
• Фото обстановки — деревья, мебель, телевизор;
• Фото детских игрушек.

Рисковая система никогда не пропускает такие фото. Заявки от недобросовестных клиентов не могут случайно проскочить.

Прикладывали фото чужих паспортов

По требованию 115-ФЗ банки и МФО обязаны просить у клиентов фото паспорта. Ещё это нужно, чтобы никто не смог взять займ на другого человека.

Чтобы обойти закон, мошенники подделывают паспорта и присылают чужие документы. Новые варианты обмана появляются постоянно: покупка поддельного паспорта или ПТС, замена фото в паспорте, отфотошопленное фото из соцсетей случайного человека.

Это налаженная схема, в которой участвует много мошенников. Они подделывают сразу много документов или покупают базы с данными сотен людей. Заявки на займы и кредиты тоже отправляются массово. Иногда эту схему перенимают обычные люди.

Мы работаем только онлайн, поэтому не запрашивает документы, достаточно их фотографий. В попытках случайно проскочить мимо рисковой системы, некоторые клиенты фотографируют сканы чужих паспортов.

Чтобы точно убедиться, что нас не обманывают, мы предлагаем приложить к заявке селфи с паспортом. Фото, сделанное заранее, не подойдёт — нужно сфотографироваться прямо в анкете.

Службы безопасности банков и МФО идентифицируют клиентов в несколько этапов по стандарту Центробанка. Они обязаны проверить как минимум пять из десяти характеристик, предложенных ЦБ. В списке есть базовые способы проверки: например, подлинность паспорта и фото в нём, кредитной истории, банковского счёта и номера телефона. Туда входят и контрольные вопросы от верификаторов.

Манипулировали залогом

Мы просим клиента прикрепить фото авто прямо в заявке — это последний пункт перед решением. Это помогает не привлекать оценщика: не нужно назначать встречу и ждать проверки. Сейчас от заявки до получения денег в среднем проходит не больше 30 минут: этого не получилось бы без онлайн-оценки. А фото документов на авто помогает нам понять, что клиент точно его владелец.

Чтобы понять, сколько денег мы предложим, нужно сделать несколько фото прямо в заявке: СТС и ПТС с двух сторон, автомобиля с четырёх сторон, приборной панели с заведенным двигателем и VIN.

Примеры фото, которые прикрепляют при попытке обмануть:

• экран смартфона, на котором открыто объявление о продаже машины;
• авто, которое клиент недавно продал;
• экран смартфона, на котором открыты документы;
• документы и авто, которые оформлены на другого человека.

Всё это легко проверяется во внутренней системе. По заявкам с такими фотографиями всегда приходит отказ.