На что идут мошенники, чтобы украсть наши деньги

Мошенники постоянно совершенствуют способы кражи денег. По данным Банка России, в первом квартале 2024 года преступники похитили у граждан более 4 млрд рублей. Если оказывается, что у человека нет сбережений, мошенников это не останавливает: есть кредиты и займы, которые оформляются в пару кликов.

Спросили у нашего отдела безопасности, какие популярные схемы придумали и доработали злоумышленники в этом году — на них попадались и наши клиенты.

Взламывают аккаунт на Госуслугах

Добрались мошенники и до государственных сервисов. Они крадут персональные данные, чтобы оформить на человека займ и кредит.

Вот как устроена схема:

1. Мошенник звонит по телефону или в мессенджерах. «Сотрудник» представляется работником Госуслуг и называет паспортные данные человека, втираясь в доверие.
2. Предлагает подтвердить данные. Позвонивший якобы сверяет данные с действующим паспортом — на самом деле у мошенника их нет. Сообщая свои данные, человек дарит их мошенникам и запускает схему.
3. Просит назвать СМС-код. «Сотруднику» нужно подтвердить данные: точно ли они сходятся с реальным профилем на Госуслугах. Объекту развода приходит пуш-уведомление или СМС с шестизначным кодом — действительно от Госуслуг. Если назвать код «сотруднику», он сразу же получает доступ в личный кабинет сервиса. На этом разговор прекращается.
4. Человек пытается восстановить доступ к аккаунту. Он проверяет личный кабинет на Госуслугах, но не может зайти: логин и пароль не подходят. Попытки восстановить доступ безуспешны, потому что мошенники успели изменить контрольный вопрос. При попытке восстановить доступ на официальном сайте Госуслуг всплывает окно с номером «службы поддержки». Конечно, человек звонит на этот номер.
5. Звонит в «поддержку». На звонок отвечает «сотрудник службы безопасности». Он сообщает, что данные человека в опасности: прямо сейчас на них пытаются оформить кредит. Нужно срочно принимать меры. Часто люди теряются — «сотрудник Госуслуг» вызвал доверие, запугал потерей денег и не дал время на размышление. Если не прекратить разговор, мошенники продолжат манипуляции. Всё закончится обнулением счетов и добровольным, хоть и под давлением, оформлением займов и кредитов.

☝️ Сотрудники Госуслуг никогда не звонят пользователям. О новостях, предложениях и обо всём, что происходит с аккаунтом, приходят уведомления в личный кабинет и на имейл.

Предлагают пройти флюорографию

Мошенники придумали новую, «медицинскую» уловку. Они предлагают пройти флюорографию по полису ОМС и выманивают персональные данные.

Схема начинается безобидно:

1. Звонящий напоминает о прохождении флюорографии. Он представляется сотрудником поликлиники и сообщает: человеку пора сделать обследование легких. Такой чек-ап действительно нужно проходить ежегодно, поэтому такой звонок не вызывает подозрений.
2. «Сотрудник поликлиники» предлагает записаться на обследование. Нужно только выбрать дату приёма и ближайшую госклинику. Если человек согласен, ему сообщают, что на телефон отправлен код для подтверждения записи.
3. Человек сообщает код. После этого звонок прекращается, и аккаунт Госуслуг взламывается по схеме, которую мы рассказали выше.
4. Мошенники оформляют займы и кредиты на Госуслугах. МФО и некоторые банки разрешают оформить кредиты и займы через госпортал. Заявка переводит мошенников в Госуслугу, они вводят данные жертвы и код подтверждения, который он сам же и назвал.

☝️ Сотрудники поликлиники могут позвонить пациентам, чтобы сообщить дату приема или результаты исследований. Просят что-либо подтвердить по СМС — сигнал, что на другом конце провода мошенники.

Оформляют кредит на старый номер телефона

Банки используют номер телефона как один из методов удаленной проверки клиентов: это удобно, но открывает очередную лазейку для мошенников. Чтобы подтвердить операцию, достаточно сообщить СМС-код. Учитывая, что номер уже в руках мошенников, оформить кредит или займ несложно.

Вот как выглядит схема с помощью старых сим-карт:

1. Мошенники покупают номер пострадавшего. Операторы перевыпускают сим-карты, если которыми абоненты не пользуются больше шести месяцев. Мошенники часто покупают сразу сотни таких симок и собирают базу, которую используют для схем.
2. На бывшего владельца сим-карты берут кредиты. Пострадавший не пользуется симкой, но к этому номеру может быть привязан его мобильный банк. Этим и пользуются мошенники: они заходят в личный кабинет по старому номеру и подают онлайн-заявки на кредиты или кредитные карты. Кредит одобряют, и мошенники подписывают кредитные документы аналогом электронной подписи — кодом из СМС. Код приходит на старый номер.
3. Бывший владелец симки узнаёт о кредите. Часто это происходит случайно:

• пытается взять займ, но получает отказ из-за плохой кредитной истории, хотя это первая его попытка занять денег;
• запрашивает кредитную историю, где оказываются кредиты и займы, которые он не оформлял;
• названивают коллекторы и требуют вернуть деньги, которых он не брал;
• приходит СМС о просрочках по займу, о котором он впервые слышит.

Человек в недоумении звонит в банк или МФО. Выясняется, что кредитный договор оформлен на старый номер.

У пострадавшего есть шанс списать долги, если он докажет, что сим-картой владеет другой человек. Для этого нужно подать заявление о мошенничестве в банк и в полицию. К нему прикладывают доказательства: например, подтверждение мобильного оператора, что сим-карта при оформлении займа принадлежала другому человеку. Ещё можно приложить выписку из банка, чтобы подтвердить, что деньги не поступали.

Финальное решение всегда принимает банк или МФО, но часто оно бывает не в пользу клиента.

☝️ Чтобы обезопасить себя от этой схемы, лучше как можно быстрее отвязать аккаунты в банках, МФО и сервисах от старого номера.

Учат вкладываться в крипту

Инвестиции в криптовалюту — сложная тема, разбираться с которой не у всех хватит терпения. Мошенники активно этим пользуются и обещают огромный доход сразу же: вложил тысячу рублей, забрал десять.

Вот пошаговый пример схемы, которую проворачивают в телеграм-каналах скамеры — аферисты на криптобирже.

Создают токены, которые будут использовать в схеме. Токенами называют криптомонеты, которыми можно торговать на бирже. Мошенники создают их на на популярной платформе PancakeSwap и прописывают запрет на продажу монеты в смарт-контракте — компьютерном алгоритме с условиями договора. Это значит, что продавать токен могут только сами мошенники. Токен называют так же, как любой популярный: к примеру, Solana — это название монеты одной из самых быстрых платформ хранения и передачи цифровых активов.

Запускают и активно продвигают тематический телеграм-канал. Скамеры покупают рекламу на тему криптовалюты и трейдинга у известных блогеров и администраторов телеграм-каналов. На такие сообщества подписаны люди, которые ищут быстрого заработка без особых вложений.

Бывает, раскрученный телеграм-канал перепродают мошенникам. Тогда им даже не приходится заниматься прогревом аудитории.

Выкладывают в телеграм-каналах действительно полезную информацию. Например, новости с криптобирж, анализ трендов, графики роста и падения цен на токены, трансляции с известными криптоинвесторами вроде Чампин Джао. Постепенно люди втягиваются в контент канала и начинают ему доверять. Рекламы в этих сообществах не бывает — это первый сигнал, что канал ведут мошенники.

Выкладывают графики с взрывным ростом своего токена. Это может произойти через несколько дней. Если мошенники назвали токен точно так же, как один из популярных, подделывать графики не приходится — они просто публикуют статистику оригинала. Более осторожные подписчики канала могут проверить информацию и убедиться, что всё сходится: TON растёт, значит «эксперты» не врут.

Мотивируют к покупке фейкового токена. Мошенники выкладывают поддельные скрины с отзывами «счастливчиков», которые купили токен и сказочно разбогатели. Подписчики канала включаются в игру и вкладывают тысячи в покупку токена. Деньги для инвестиций они часто берут в кредит.

Когда злоумышленники соберут нужную сумму, канал блокируется, а токен резко падает в цене. Подписчики остаются без денег, с бесполезной криптовалютой и с займами, которые надо платить.

Еще одна популярная схема — заработок на разнице цен криптовалюты на разных площадках. Нужно по видеоинструкции купить крипту дешевле в одном месте и продать дороже в другом.

Потенциальная жертва загорается идеей лёгкого заработка и повторяет действия из ролика. Мошенники позволяют пару раз вывести криптовалюту, чтобы человек вложил еще больше. Если не хватает собственных денег, люди берут займы и кредиты, чтобы вложить в обменник. Когда аферисты понимают, что выжали максимум, обменник блокируют, а их жертва прощается с деньгами.

☝️ Будьте аккуратными, вступая в сообщества «криптоэкспертов». Агитации на немедленное пополнение криптокошелька — сигнал, что перед вами мошенники.

Представляются сотрудниками силовых структур и госучреждений

«Майоров ФСБ» научились вычислять даже бабушки, но мошенники начали тщательнее готовиться к звонку. Прикрываясь госуструктурами, они подделывают документы: пишут официальные письма от имени организации, решения суда, постановления. Особенно пугают такие письма целевую аудиторию схем — людей пожилого возраста.

Риску подвержены те, которые уже попадались на уловки мошенников. Их номера хранят в базах, чтобы обмануть ещё раз.

Как устроена схема с жертвами финансовых пирамид:

1. Звонит «сотрудник Центробанка» или «юрист Центра финансовой защиты». Он начинает общение с фразы: «Вы вкладывали деньги в пирамиду? Потеряли триста тысяч? Центр финансовой защиты готов выплатить компенсацию по решению Верховного Суда».
2. Позвонивший называет номер документа и дату вступления в силу. Чтобы ему поверили, предлагает проверить отзывы о компании и отправляет поддельные лицензии. Человек готов расплакаться от счастья — наконец ему вернут деньги.
3. «Сотрудник» просит заплатить комиссию. Госпошлина или оплата консультации юриста — «незначительная сумма» за возврат всей суммы, всего лишь 10% от потерянных денег. Человеку приходит счёт на оплату или ссылка, по которой надо перейти и оплатить комиссию.
4. Человек оплачивает комиссию. С карты списываются не только деньги на оплату услуг, но весь остаток. «Юрист» или «сотрудник Центробанка» перестаёт выходить на связь.

Итог — двойной обман с потерей незначительной суммы денег по сравнению со вкладом в пирамиду.

Иногда мошенники так запугивают жертву, что комиссией дело не обходится. Люди боятся уголовных дел и судебных разбирательств настолько, что теряют огромные суммы на займах и имущество, которое оставили в залог.

☝️ Сотрудники госучреждений и силовых структур не обзванивают людей, чтобы помочь рассчитаться с долгами. Просьбы о внесении комиссий, оплаты консультаций и пошлин — распространенные мошеннические уловки.