Кредитные каникулы для жителей приграничья и участников СВО

Жители приграничных районов и участники СВО могут получить отсрочку по кредитам. Это называется кредитные каникулы — по закону банк или МФО обязаны их предоставить, если клиент попал в трудную ситуацию.

Кредитные каникулы также доступны жителям Курской, Белгородской и Брянской областей. Тем, кто оказался в сложной ситуации, можно не бояться просрочек, испорченной кредитной истории и конфликтов с банками. Процедура уже налажена, и кредиторы идут навстречу. Рассказываем, как начать каникулы и временно не платить займы.

Кто может оформить кредитные каникулы

Отсрочка полагается нескольким категориям.

🏠 Жители приграничных Курской, Брянской, и Белгородской областей, которые были вынуждены покинуть дом или лишились имущества из-за чрезвычайной ситуации.

Письмо Банка России №ИН-03-59/46

ФЗ «О потребительском кредите и займе», статья 6.1-2, часть 2, пункт 2

👮 Работники силовых структур: сотрудники МЧС, военные прокуроры и другие служащие, которые по закону относятся к этой категории.

ФЗ «Об обороне»

🪖 Военнослужащие: призванные на службу по мобилизации, бойцы Росгвардии, пограничники, добровольцы, подписавшие контракт с армией.

👪 Близкие родственники военных на СВО: супруги, дети до 18 лет, дети с инвалидностью любого возраста, студенты-очники до 23 лет.

377-ФЗ, статья 1, часть 1

На что распространяются каникулы

Для жителей приграничья и участников СВО есть отсрочки по разным видам кредитов и займов.

🏠 Для жителей приграничья. По закону кредиторы обязаны предоставлять кредитные каникулы, если человек оказался в сложной ситуации. Центробанк рекомендовал банкам и другим финансовым организациям давать отсрочку по займам тем, кто оказался в зоне ЧС: жителям Курской, Брянской и Белгородской областей.

Можно взять каникулы по:

• ипотечным займам,
• автокредитам,
• задолженности по кредитным картам в банках,
• потребительским кредитам.

ФЗ «О потребительском кредите и займе», статья 6.1-2, пункт 2/2

Письмо Банка России №ИН-03-59/46

🪖 Для участников СВО. Кредитные каникулы для военнослужащих, мобилизованных и добровольцев СВО, а также членов их семей, положены по всем видам кредитов и займов:

• потребительским кредитам, включая кредиты наличными и рефинансирование;

• ипотеке;
• кредитным картам;
• разным видам займов в микрофинансовых организациях: займы под залог и без, автозаймы, займы до зарплаты;
• предпринимательским кредитам, если должник — индивидуальный предприниматель, который мобилизован или участвует в СВО.

377-ФЗ, статья 1, часть 1

Центробанк призвал банки и МФО гибко подходить к заявкам на отсрочку: снижать ставки, предлагать индивидуальные условия или вовсе освободить от уплаты долга. Пока люди в тяжелой ситуации, им не нужно думать, как платить долги.

Когда можно обратиться за кредитными каникулами

🏠 Жители приграничья могут подать заявление на кредитные каникулы, пока действует режим ЧС и остаётся в силе письмо Банка России. Неважно, какого масштаба ЧС — федерального, регионального или местного. Если из-за чрезвычайной ситуации пострадало жильё, нарушены условия жизни или утрачено имущество — каникулы положены.

ФЗ «О потребительском кредите и займе», статья 6.1-2, пункт 2/2

Письмо Банка России №ИН-03-59/46

🪖 Участники СВО и их близкие могут запросить кредитные каникулы в любое время до конца 2025 года, согласно закону. Главное, чтобы договор на кредит или займ оформили до участия в спецоперации и он ещё действовал. Например, если ваш кредитный договор активен до 31 декабря 2025 года или дольше, можно запросить отсрочку платежей.

377-ФЗ, статья 1, пункт 2

На какой срок можно взять каникулы

🏠 Жители приграничных регионов могут запросить отсрочку платежей по кредитам и займам сроком до 6 месяцев.

ФЗ «О потребительском кредите и займе», статья 6.1-2, пункт 6

🪖 Участники СВО и мобилизованные могут податься на кредитные каникулы во время службы плюс 180 дней после. Но дата начала отсрочки не может быть раньше 21 сентября 2022 года.

Если военнослужащий попал в больницу во время службы, потому что ранен или заболел, кредитные каникулы продлят, пока его не выпишут. А если военнослужащий признан без вести пропавшим, отсрочка сохраняется, пока не станет известна его судьба.

377-ФЗ, статья 1, пункты 2 и 3

Как оформить каникулы и какие документы нужны

Для кредитных каникул нужно:

1. Сделать заявку в банк или МФО.
2. Прислать документы, которые подтверждают право на отсрочку.
3. Получить уведомление от кредитора о начале каникул.

Уведомление придёт туда же, куда отправляли заявку и документы: на электронную почту, по СМС или в чате.

🏠 Жителю приграничья достаточно любого подтверждающего документа для кредитных каникул. Главное — подтвердить проживание или нахождение в зоне чрезвычайной ситуации.

Подойдут, например:

• документ о праве собственности на жильё в пострадавшем районе;
• свидетельство о постоянной или временной регистрации;
• справка из пункта временного размещения для эвакуированных.

Первые две справки можно получить на Госуслугах, последнюю — только лично в пункте размещения или в организации, которая курирует его работу. Например, администрацию города или МЧС.

Письмо Банка России №ИН-03-59/46

🪖 Для участников СВО нужны документы, которые подтвердят участие в спецоперации. Заявление подать может не только сам военный, но и его представители. Для них нужна доверенность: близкие родственники могут отправить документы и без неё, но решение сообщат только клиенту.

Подойдут официальные документы: например, выписки из приказов командования части или военкомата. Если их нет, не беда: кредитор сам запросит данные в налоговой службе, а она — в Минобороны.

377-ФЗ, статья 1, пункты 4, 5, 7, 8

Мы стараемся поддержать клиентов в сложной ситуации и не беспокоим требованиями и справками. Обычно достаточно скана паспорта с пропиской, а подать заявку можно любым удобным способом

Можно ли оформить кредитные каникулы задним числом

🏠 Жители приграничья могут запросить каникулы даже задним числом и в любой момент. Для них отсрочка может начаться за месяц до подачи заявления.

ФЗ «О потребительском кредите и займе», статья 6.1-2, пункт 6

🪖 Участники СВО и мобилизованные тоже могут подать заявление на кредитные каникулы задним числом — вплоть до конца 2025 года. Вы можете выбрать дату начала отсрочки — по правилам, не раньше 21 сентября 2022 года и не раньше даты призыва или начала службы. Исключение — кредитные карты: на них отсрочка начинает действовать с подачи заявления.

377-ФЗ, статья 1, пункт 8

После того, как вы укажете дату начала отсрочки, все штрафы и пени за этот период аннулируются. Если не указать конкретную дату, банк сам назначит её — с момента получения вашего обращения.

Можно ли совместить кредитные каникулы

Нельзя одновременно пользоваться несколькими видами кредитных каникул. По закону, если у вас уже есть аналогичная отсрочка и вы подаёте заявление как участник спецоперации или житель приграничья, предыдущая льгота автоматически прекратится.

ФЗ «О потребительском кредите и займе», статья 6.1-2, пункт 3/3

Кредитные каникулы можно брать несколько раз, если причины разные.

Например, если оформить каникулы:

• сначала — из-за участия в СВО,
• потом — из-за повреждения имущества в приграничье,
• позже — из-за потери работы.

Что будет с процентами по кредитам во время каникул

Кредитные каникулы не могут испортить кредитную историю.

Пока они действуют:

• банк не начисляет новые штрафы и пени: старые остаются, но не растут;
• залоговое имущество под защитой — квартиру или машину не заберут через суд;
• для жителей приграничья проценты продолжают начисляться, как обычно;
• для военнослужащих проценты замораживаются, а срок кредита продлевается на период каникул,

Если заёмщик погибает или получает инвалидность I группы, задолженность списывают, а кредиты не переходят к наследникам.

377-ФЗ, статья 2

Прочитать подробнее о кредитных каникулах для участников СВО можно в разделе «Вопрос-ответ» на сайте Банка России.

Отсрочка для клиентов cashdrive — по нашей инструкции.