Что делать, если перевёл деньги мошенникам

По данным Центробанка, в начале 2025 года банки успешно предотвратили почти 44 млн попыток хищения денег на 4,6 трлн рублей. Но не всё так радужно: мошенникам всё же удалось провести почти 300 000 операций и украсть около 6,9 млрд рублей.

Чаще всего кражи происходят онлайн, когда человек сам, не подозревая, даёт доступ к своим деньгам. Банки принимают меры — блокируют номера и сайты злоумышленников. Но если деньги на карту уже переведены, увы, на возврат шансов почти нет. Что можно сделать, чтобы уменьшить последствия, рассказал юрист Андрей Витальевич Глыбочко.

Как происходят мошеннические схемы

Все мошеннические схемы строятся по одному принципу. Сначала вызывают сильные эмоции: страх, спешку, доверие. Так мошенники хотят отключить логику и заставить выполнять ошибочные действия.

Аферисты пускают в ход любые средства: представляются сотрудниками банка и родственниками, придумывают несуществующие проблемы, подделывают сайты и документы, говорят убедительно и уверенно. Их цель — заставить жертву поверить и добровольно передать данные или деньги.

Всё происходит поэтапно:

1. Просят что-то несущественное — вроде фамилии или даты рождения;
2. Входят в доверие;
3. Забирают пин-коды и доступы к аккаунтам.

Главное правило: не верьте на слово, не суетитесь, и всегда перепроверяйте, особенно если вас торопят.

Можно ли вернуть деньги

Вернуть деньги, которые перевёл мошенникам на карту, практически невозможно, особенно при добровольном переводе. По закону, финансовые компании не несут ответственность, даже если человек ошибочно сделал перевод или оформил кредит под давлением мошенников.

Но с 25 июня 2024 ввели поправки в закон, чтобы хотя бы частично защитить людей от мошенников. Теперь банки должны выявлять подозрительные операции и на 2 дня отменять транзакции с признаками мошенничества.

Банки обязаны вернуть деньги клиенту в течение 30 дней, если не учтут требования закона:

• переведут деньги на счёт из базы нелегальных компаний Центробанка;
• не уведомят клиента, что можно переводить деньги без его согласия;
• переведут деньги после сообщения клиента о потере карты.

А если деньги попадут на заграничные счета, за 60 дней их обязаны вернуть.

У клиентки всё прошло не совсем гладко. Банки отказались отменять кредиты. Полиция завела уголовное дело и признала её потерпевшей, но деньги так и не вернули. Преступников до сих пор не нашли.

После разговора с семьёй она выбрала банкротство. Это дало шанс начать всё с чистого листа.

Что делать, если деньги уже переведены

Если вы стали жертвой мошенников и уже перевели деньги, действовать нужно быстро и последовательно. Этим вы поможете следствию найти преступников по горячим следам и заблокировать счета мошенников.

Что нужно сделать:

➡️ Немедленно обратитесь в банк и расскажите о случившемся.

➡️ Сообщите Центробанку, если банк не реагирует на вашу жалобу.

➡️ Напишите заявление в полицию.

Обратиться в банк

Самый быстрый способ — позвонить на горячую линию банка. Ещё можно написать в чат поддержки или лично пойти в офис.

Вот что нужно учесть, прежде чем подавать заявление в банк:

1️⃣ Чётко сформулировать проблему. Попробуйте ответить на вопрос: «Как у мошенников получилось забрать деньги?» Чем яснее вы опишите свои действия, тем проще будет банку разобраться в реальной ситуации.

2️⃣ Найти точную дату и сумму списания. Это можно сделать в истории операций в мобильном приложении.

3️⃣ Собрать доказательства. Это могут быть скриншоты из мобильного банка, смс, переписки с мошенниками, любые документы, которые подтверждают, что вы не совершали перевод.

4️⃣ Не затягивать с обращением в банк. Чем быстрее начнётся разбирательство, тем больше шансов выйти на мошенников.

5️⃣ Следить за ходом рассмотрения. Если процесс затягивается — уточняйте, чего не хватает или почему пока нет ответа.

Сообщить в Центральный банк

Центробанк не работает с физлицами как с клиентами: не звонит, не открывает счета, не занимается переводами. Решение проблем с мошенниками — не прямая компетенция Центробанка. Он лишь выполняет надзорную функцию.

Однако вы можете пожаловаться на банк, который затягивает с рассмотрением заявления о мошеннических действиях по горячей линии 8 800 300 30 00 или через обращение в интернет-приёмную.

Совет Вадима Уварова, директора департамента информационной безопасности Банка России:

Никаких безопасных счетов для граждан в ЦБ нет и не может быть. Это одна из самых популярных легенд обмана, на которую, к сожалению, люди попадаются. Поэтому, когда вам звонят и говорят про безопасный счёт, кладите трубку.

Написать заявление в полицию

Есть несколько способов заявить о краже денег с карты:

1️⃣ Лично явиться в любое отделение полиции. Дежурная часть примет заявление.

2️⃣ Позвонить на 112. Вас перенаправят на отдел полиции, который занимается борьбой с мошенниками.

3️⃣ Отправить заявление. Это можно сделать через интернет-приёмную МВД.

4️⃣ Пожаловаться через Госуслуги. Если произошла фишинговая атака через поддельные сайты, нужно заполнить жалобу.

Какие способы защиты есть у банков

Банки совершенствуют методы защиты от мошенников: используют технологии, которые срабатывают до того, как клиент пострадает.

Антифрод‑системы. Программы на базе искусственного интеллекта следят за операциями клиента по счёту. Если что-то выбивается из обычного алгоритма — транзакции блокируются автоматически.

Биометрическая верификация. Например, распознавание лица и отпечаток пальца помогают защитить от чужих переводов.

Кросс‑обмен информацией. Банки, операторы связи и ЦБ мгновенно передают друг другу подозрительные реквизиты и блокируют счета, телефонные номера, сайты и аккаунты.

Центробанк сообщил, что с 1 октября 2025 крупные банки обяжут внедрить в приложения функции, с которыми клиенты смогут быстро сообщить о подозрительном переводе. Кроме того, пострадавшие смогут взять электронную справку, чтобы передать её в полицию.

Как не стать жертвой мошенников: советы эксперта